Wij helpen je graag verder

Ontdek hoe Paylex inzicht geeft in het beoordelen van zakelijke risico's, inspireren en verbeteren van het betalingsgedrag van uw klanten en het laten groeien van uw bedrijf


Geslacht:

By sending this contact form, you automatically agree to our privacy statement and the general terms and conditions.





Bedankt voor uw aanvraag!

Wij nemen zo spoedig mogelijk contact met u op.

Bedankt!

De kredietwaardigheid van uw klant

Kredietwaardigheid is een veelvoorkomende term in de financiële wereld. De letterlijke betekenis van kredietwaardigheid is ‘geschikt om in aanmerking te komen voor een lening’. Dit is dan ook direct de basis waar deze term om draait. Belangrijke vragen die een ondernemer zichzelf moet stellen zijn: ‘Zou ik een bepaald persoon/bedrijf/land geld uitlenen?’ en ‘Verwacht ik het geld terug te krijgen?’. Hieronder kan alles gelezen worden over alle zaken omtrent kredietwaardigheid.

Tekst gaat verder onder het formulier
Separator icon

Wat is kredietwaardigheid?

Zoals hierboven benoemd is kredietwaardigheid ‘geschikt zijn om een aanmerking te komen voor een lening’. In de praktijk is een onderneming kredietwaardig als het de rekeningen kan betalen en dit ook netjes doet. De term kredietwaardigheid komt voornamelijk voor bij leningen. Banken en andere financiers, bijvoorbeeld Atlantis Financiers, verstrekken enkel geld aan bedrijven die financieel gezond zijn en dus hun rekeningen kunnen betalen. Bij handel en bij zakendoen speelt deze term ook geregeld een rol. Zo moet een ondernemer voordat hij zaken gaat doen, of een relatie aangaat met een (nieuwe) klant weten of deze klant ook kredietwaardig is. Bij huidige klanten is het dan ook belangrijk om te weten of hij wel kredietwaardig blijft. Anders kan een ondernemer te maken krijgen met wanbetaling. Als laatste hebben zelfs individuen en landen een bepaalde kredietwaardigheid.

Waarom is kredietwaardigheid belangrijk?

Kredietwaardigheid is belangrijk omdat ondernemers op voorhand moeten weten of een (nieuwe) klant goed is om zaken mee te doen. Wanneer een klant dit niet is, betalen zij hoogstwaarschijnlijk hun rekeningen niet. Dit is dan ook niet gunstig voor een ondernemer. Een voordeel voor kredietwaardige ondernemingen, is dat zij minder rente betalen over (bank)leningen. Daarnaast zegt de kredietwaardigheid van ondernemingen als totaal iets over de toestand van de economie. Wanneer de kredietwaardigheid over het geheel afneemt, dan worden ondernemingen financieels als minder gezond ervaren en is er een mogelijkheid dat de economie in zwaar weer verkeert. Kredietwaardigheid is dan ook belangrijk voor het vertrouwen dat mensen hebben. Als laatste is kredietwaardigheid voor beursgenoteerde bedrijven van belang voor beleggers en beurskoersen.



Separator icon

Wat bepaalt de kredietwaardigheid?

Er zijn een aantal punten die de kredietwaardigheid van een bedrijf bepalen. Hoe gezonder een bedrijf, hoe hoger de kredietwaardigheid is. De financiële gezondheid wordt onder andere afgeleid van de solvabiliteit. De solvabiliteit is de verhouding tussen het eigen vermogen en het vreemd vermogen op de balans van een onderneming. Anders gezegd: Hoe groot is de schuld ten opzichte van het eigen vermogen? Verder speelt liquiditeit een rol. De liquiditeit is de mate waarin een onderneming kan voldoen aan zijn betalingsverplichtingen. Dus heeft een onderneming voldoende cashflow om aan de lopende verplichtingen te voldoen? Een hoge winstgevendheid en een hoge omzetgroei lieden dan ook tot een betere kredietwaardigheid. Als laatste is het betaalgedrag belangrijk. Betaalt een onderneming de facturen binnen de afgesproken betaaltermijn? Wanneer een onderneming veel klanten heeft, zal hij ook kredietwaardiger zijn dan ondernemingen met een kleiner aantal klanten. Een te grote voorraad zorgt overigens voor een slechtere kredietwaardigheid, omdat aan veel voorraad enkele risico’s verbonden zijn.

Kan een ondernemer zelf de kredietwaardigheid van een bedrijf bepalen?

Op internet kan een ondernemer zelf onderzoek doen naar de financiële gegevens over (nieuwe) klanten. Zo kunnen de omzet- en winstontwikkelingen iets vertellen over de mogelijke kredietwaardigheid. Ook staan er geregeld klantervaringen of andere gegevens over het betaalgedrag online. Hier kan een ondernemer dus ook kennis uit ophalen. Ook zijn er een aantal professionele instellingen die de financiële gegevens over bedrijven verzamelen en verkopen. De informatie die daar verkocht wordt, zijn vaak niet of nauwelijks openbaar te vinden. Een goed voorbeeld van een professionele instelling is Paylex.



Separator icon

Geschreven door:
Anneloes Politis



Always up to date: risk management in the cloud


iRisk is available online, both on a desktop and laptop as well as on your tablet or smartphone. You always have access to our database and assessments of all businesses. Make a first check or watch the monitoring, so that you won’t be faced with surprises.

iRisk demo

Our database is available online, via a secured and encrypted connection. No worries about the safety, because you will have access on the basis of a secure own environment. Always up to date thanks to risk management for at the office, on site, and on the road.






Separator icon
iRisk

Real-time scoring your business relations with iRisk.


Insight into all business information
Check up on the management board
Complete financial overview
Advice for your credit limit
Assess the payment behaviour
Online and in the app (iOS and Android)

With iRisk, you easily gain insight into your (potential) business relation. Within several minutes, you will know if your business relation is creditworthy, if it has previously been involved in financial calamities, and what the payment behaviour is. On top of that, you will directly be able to see who is authorised to take decisions on behalf of your business relation.

Paylex scores your business relation in real time on more than 400 indicators and provides you with an advice about up to what amount you can safely do business. Directly contact us to non-bindingly discuss the best fitting solution.



Separator icon