Wij helpen je graag verder

Ontdek hoe Paylex inzicht geeft in het beoordelen van zakelijke risico's, inspireren en verbeteren van het betalingsgedrag van uw klanten en het laten groeien van uw bedrijf


Geslacht:

By sending this contact form, you automatically agree to our privacy statement and the general terms and conditions.





Bedankt voor uw aanvraag!

Wij nemen zo spoedig mogelijk contact met u op.

Bedankt!

Kredietrisico’s beperken

Krediet verlenen aan klanten is een essentiële strategie om omzet en inkomsten te bevorderen. Wel is het noodzakelijk een zorgvuldig beheer van de cashflow en een optimale bescherming van uw marge te hebben, omdat krediet verlenen ook flink wat kredietrisico’s met zich mee brengt. Zo kunnen bijvoorbeeld de cashflow en het aankoopbeleid aangetast worden. Kortom, wanbetalers brengen niet alleen uw eigen betalingen in gevaar, maar ook de investeringen in uw bedrijf. Ook wordt er afbreuk gedaan aan de doeltreffendheid wanneer er veel tijd, geld en middelen moeten worden ingezet om de betalingen voldaan te krijgen.
Voor iedere onderneming, in welke stadium van ontwikkeling dan ook, maar voornamelijk voor starters en MKB-ondernemingen, zijn openstaande facturen een verlammend onderwerp. In dit artikel zullen vier stappen behandeld worden, waarmee kredietrisico’s beperkt kunnen worden.

Tekst gaat verder onder het formulier
Separator icon

Weet wie uw klant is

De meest noodzakelijke en daarbij belangrijkste maatregel om kredietrisico’s te beperken en betalingsachterstanden te vermijden, is het kennen van uw klant. Zorg daarom ervoor dat u altijd voorafgaand op het zaken doen met nieuwe klanten dat u de identiteit, het profiel en de financiële toestand controleert. Dit is ook positief regelmatig te controleren bij uw bestaande klanten. Dit is logisch, omdat de financiële situatie van een bestaande klant ook een negatieve wending kan nemen en u hier niet altijd weet van kan hebben. Zorg dus dat u geregeld onderzoek blijft doen naar uw klanten en daarbij uw bedrijf beschermt tegen kredietrisico’s.
Er zijn verschillende manieren om deze onderzoeken uit te voeren. Zo kan er online onderzoek gedaan worden, maar kan er ook geïnformeerd worden bij andere ondernemers. Die ondernemers dien je dan wel te kennen natuurlijk. Als laatste kan er gekeken worden naar kredietbeoordelaars, die tegen betaling een uitgebreide kredietcheck uitvoeren.

Bekijk de jaarrekeningen

Er zijn nog relatief veel ondernemers die met behulp van jaarrekeningen proberen te berekenen wat de kredietwaardigheid van een klant is. Jaarrekeningen zijn ervoor bedoeld om financieel inzicht te verschaffen, en in principe is het daarom wel de moeite waard jaarrekeningen te bekijken. Zo kan er bij het bekijken van jaarrekeningen van enkele jaren, bekeken worden of de verkoop stijgt of daalt en hoe de winst en/of het eigen vermogen verandert. Het beste resultaat zal dan, ook voor u, een opwaartse trend zijn.
Maar neem alles niet te serieus. Jaarrekeningen bevatten namelijk per definitie wat verouderde informatie. En dat niet alleen, vaak worden ze zo gemanipuleerd dat het lijkt dat alles goed verloopt of om zo weinig mogelijk belasting te hoeven betalen. Ook kost het enorm veel tijd om alle jaarrekeningen over een aantal jaren goed te analyseren en ook nog te vergelijken. U kan ook pech hebben met een klantenkring waarbij de klanten voornamelijk bestaan uit ondernemingen die geen jaarrekeningen hoeven te publiceren. Maar het is toch altijd handig even een korte blik te werpen op een aantal jaarrekeningen.



Separator icon

Implementeer customer scoring

Implementeer customer scoring
Wanneer u de middelen hebt om klanten te evalueren, is dat zeker aan te raden te doen. Wel is het daarbij belangrijk binnen uw onderneming een systematisch, procesmatige benadering van uw klanten op te zetten. Het opzetten van een customer score is een zeer efficiënte manier om klanten te evalueren. Customer score geeft u namelijk een beter beeld van uw klanten portefeuille en helpt daarbij ook om uw eigen winstgevendheid te vergroten, terwijl de kredietrisico’s verminderen.
Voor de customer score te kunnen implementeren is het handig ondernemingen op een aantal punten te evalueren. Denk hierbij aan betaalhistorie, groeipotentie, omzet en strategisch belang voor uw eigen onderneming. Geef ieder punt een bepaalde weging mee, om zo tot een totaalscore uit te komen. Hierna kunnen alle (nieuwe) klanten onderverdeelt worden in verschillende categorieën. Hiermee kunnen alle goed betalende en financieel stabiele klanten direct gescheiden worden van de slecht betalende klanten en de klanten met alarmsignalen. Maak voor iedere categorie een aparte aanpak voor het toekennen van krediet, betalingsvoorwaarden en de salesaanpak.

Leer de sector kennen

Naast het goed kennen van de klanten, is het zeker net zo belangrijk om de sectoren waarbinnen u actief bent goed kent. Drie specifieke punten dient u met name goed te kennen. Dit zijn de marktleiders, de groeivooruitzichten van de sector en welke uitdagingen de sector bevat.
Positieve of negatieve zullen ongetwijfeld ook invloed hebben op uw onderneming en daarmee in het bijzonder po de kredieten die u toestaat. Daardoor kunnen de problemen van uw klanten ook uw problemen worden. Bijvoorbeeld wanneer zij niet betalen, kunt u misschien uw eigen facturen niet meer betalen.
Wanneer u uw eigen sector goed kent, dan kan u rekening houden met de betalingstermijnen die binnen de sector passen. Een goed voorbeeld is de overheidssector, waarbij vaak lange betaaltermijnen gehanteerd worden, maar waarbij de zekerheid op betaling hoog is. Wanneer uw sector zich in minder stabiele sferen bevindt, doet u het goed om de betaaltermijnen te verkorten of openstaande facturen kort op te volgen. Hiermee vermindert u het kredietrisico.



Separator icon

Geschreven door:
Anneloes Politis



Always up to date: risk management in the cloud


iRisk is available online, both on a desktop and laptop as well as on your tablet or smartphone. You always have access to our database and assessments of all businesses. Make a first check or watch the monitoring, so that you won’t be faced with surprises.

iRisk demo

Our database is available online, via a secured and encrypted connection. No worries about the safety, because you will have access on the basis of a secure own environment. Always up to date thanks to risk management for at the office, on site, and on the road.






Separator icon
iRisk

Real-time scoring your business relations with iRisk.


Insight into all business information
Check up on the management board
Complete financial overview
Advice for your credit limit
Assess the payment behaviour
Online and in the app (iOS and Android)

With iRisk, you easily gain insight into your (potential) business relation. Within several minutes, you will know if your business relation is creditworthy, if it has previously been involved in financial calamities, and what the payment behaviour is. On top of that, you will directly be able to see who is authorised to take decisions on behalf of your business relation.

Paylex scores your business relation in real time on more than 400 indicators and provides you with an advice about up to what amount you can safely do business. Directly contact us to non-bindingly discuss the best fitting solution.



Separator icon